Kako oprati novac

Pranje novca popularna je tema. Objasniti ćemo vam kako možete oprati novac. Ograđujemo se od odgovornosti vezane uz članak, jer smatramo da su informacije koje vam donosimo bitne kako biste mogli razaznati slične djelatnosti u vašem krugu djelovanja. U Hrvatskoj je posebno opasna situacija zadnjih godina, jer velika količina novca nastala ilegalnim djelovanjem zadnji 15 godina prolazi upravo putevima koje ćemo vam opisati.



Pranje novca nije jednostavan koncept. Zapravo se radi o dva koncepta, jer postoji dva, potpuno suprotna koncepta koja se nazivaju pranjem novca. Objasniti ćemo Vam kako funkcioniraju oba načina.

Klasično pranje novca

Klasično pranje novca podrazumijeva da netko tko ima primanja od ilegalnih aktivnosti - poput prodaje droge, krađa dijamanata, prevare - i taj je zabrinut da će ga uloviti poput Al Caponea, tj. da će biti osuđen zbog izbjegavanja plaćanja poreza, unatoč tomu što ga država ne može uloviti zbog kriminalnih radnji koje su mu donijele taj novac.

Ukoliko su ilegalna primanja mala, a posebno ukoliko imate i legalni posao kojim plaćate porez, ne postoji razlog za pranjem novca. Naprimjer, recimo da radite u kafiću (ili posjedujete isti), ali tu i tamo napravite određeni "trik" kojim zaradite dodatan prihod. Vjerojatno niti ne trebate oprati taj novac. Smanjite količinu novca koju primate kao plaću i koristite ilegalno stečen novac kako biste pokrili razliku. Dok god primate legalno novac putem plaće, država će doista teško moći dokazati da vaši troškovi prelaze ono što zarađujete legitimnim kanalima.

No, recimo da je količina novca koju ilegalno zarađujete nešto veća... Nakon što zarađujete na taj način više od par tisuća kuna tjedno, više nego što biste mogli lagano prikriti troškovima, imate problem. Čim napravite nešto sa tim novcem, uložite ga ili potrošite, mogli biste doći na radar porezne uprave.

Rješenje - klasično pranje novca. Klasično pranje novca sastoji se od toga da napravite firmu koja prividno zarađuje taj ilegalno stečeni novac. Bilo koja vrsta posla koja donosi dobar prihod je dobra za tu namjeru. Vodite posao uobičajeno, kako i priliči dnevnim aktivnostima jedne tvrtke. Zatim, nakon dnevnih aktivnosti, unesite vaše dnevne račune od nelegalnih djelatnosti, pretvarajući se da su prihodi nastali legalnim djelovanjem. Tako prikazujući stanje, porezna uprava sve što vidi jest da uredno poslujute i da novac generirate vašim profitabilnim poslom. Dakle, lažni računi i nečista savjest su sve što vam treba.

Međutim, porezna uprava bi svejedno mogla pokazati interes za vaše uspješno poslovanje, stoga je najbolje kada bi bilo teško dokazati da zapravo ne poslujete kako je prikazano. Kafić, naprimjer, ne bi bio dobar izbro za takvu djelatnost, jer bi se lako dalo dokazati kako niste naručili dovoljno pića u količinama koje ste prikazali da ste prodali. Aparati za kavu, praonice automobila i slične djelatnosti gdje su aparati na kovanice klasična su krinka, jer jedini način da vas na taj način otkre jest da pošalju tajnog agenta koji bi pratio vaše svakodnevne poslovne aktivnosti koji bi brojao svaki novčić koji su vam donijele mušterije.

Moderno pranje novca

Druga stvar koju nazivaju pranjem novca jest situacija gdje posjedujete pozamašnu količinu novca za koju radije ne biste da ljudi saznaju za nju. Ponekad je potrebno uložiti dosta truda kako porezna uprava ne sazna za to (doslovno suprotno klasičnom pranju novca), a ponekad je cilj jednostavno da netko drugi ne sazna za taj novac koji bi mogao tražiti udio tog novca - bivša supruga, vjerovnik, čovjek na čijem ste zemljištu pronašli zakopano blago i slično.

U ovom slučaju pranja novca, cilj je da novac "nestane". U ovom slučaju obično posluže strane banke, offshore tvrtke itd.

Postoje dvije strane ovom pristupu. Prvo, trebate učiniti da novac nestane. Drugo, trebate učiniti da se novac ponovno pojavi, ali postupno - kako ne bi privukao pažnju onih od kojih i skrivate novac.

Novac koji "nestaje"

Najlakši način na koji novac nestaje, pogotovo ukoliko je riječ o gotovini (umjesto, npr. hrpe zlata ili dobitni listić lutrije) jest taj da sakrijete novac na sigurno mjesto poput pretinaca u banci. Možda ćete propustiti koju priliku za ulaganjem, ali barem znate gdje se novac nalazi i da je na sigurnome.

Ukoliko želite investirati taj novac, morate ga plasirati u inozemstvo. Ako je riječ o količini novca koji možete ponijeti sa sobom, priuštite si ljetovanje na Kajmanskom otočju ili posjetite rodbinu u Njemačkoj, a kao usput posjetite Švicarsku, Austriju ili Lihtenštajn.

Postoji mnogo čarobnih načina kako prenijeti novac u inozemstvo, koji uglavnom zahtijevaju pomoć suradnika. Najjednostavniji pristup je prijevara putem faktura. Otvorite tvrtku koja uvozi i izvozi nešto. Nađite se sa svojom "mušterijom" i dogovorite se da ili vam previše plati za usluge ili premalo zaračuna za usluge. Na taj način dogovorom rješavate da ostatak razlike vaš partner uplati novac na vaš strani bankovni račun.

Banke su nekoć pomagale svojim dobrim mušterijama u prebacivanju novca u inozemstvo, međutim danas postoji mnogo zakona koji sprječavaju jednostavnost takvih radnji, a ni bankari nisu baš spremni ići u zatvor zbog radnji svojih mušterija. Možete očekivati da vam neće pomoći i da će vas vrlo vjerojatno "cinkati".

Novac koji se ponovno pojavljuje

Sada smo zapravo natrag na klasičnom pranju novca.

Ako ste stavili veliku torbu punu novca u bankin sef (ili ispod kreveta), sve što trebate napraviti slijedeće jest tu i tamo izvući račun s kojim ćete unijeti novac u sustav. Polako podignite svoj standard življenja npr. Alternativno, povisite uloge koje unosite u vaše životno osiguranje i paralelno podignite svoj standard življenja polagano - na taj način pretvarajući sakriveni novac u legalan novac.

Ako se novac nalazi u inozemstvu, morate ga donijeti natrag na način koji je legalan. Najlakši način bi bio da napravite tvrtku u inozemstvu koja vas je uposlila za nešto. "Napravite za što ste bili uposleni" i pošaljete fakturu onome koji vas je zaposlio. Također, možete preokrenuti prijevaru fakturama kojom ste iznijeli novac. Sada vi ili previše zaračunate ili premalo platite nekoga vani, a ostatak riješite preko vašeg bankovnog računa. Treća opcija je da lažirate zajam, gdje "posudite" novac i ne platite taj zajam - jer niste nikome niti dužni.

Instant nestani-pojavi se krug

Ako ne možete čekati da se novac postupno pojavi, a količina novca nije velika, uvijek možete napraviti tzv. kasino prijevaru. Otiđite u kasino i kupite žetone. Kockajte se polagano i nerizično. (Npr. uložite jedan po jedan žeton, na crveno. Napravite to 20 do 30 puta i imati ćete otprilike jednaku količinu novca s kojom ste i počeli.) Kupite još žetona i počnite ispočetka. Odigrajte par različitih igara. Idealno bi bilo da ponovite isti postupak u par različitih kasina. Nakon nekog vremena unovčite žetone i otiđite kući sa pričom kako ste dobili puno novca na ruletu. Platite porez na dobitak.

Zakoni

Postoji mnogo zakona koji sprječavaju pranje novca općenito, ili zakona koji su protiv određenih tehnika pranja novca.

Ako je vaš prihod legalan, kršenje jednog ili više zakona vas možda niti neće izložiti velikom riziku, ali bi i mogao, a pritom bi mogao državi dati i slučaj s kojim će dokazati vaše aktivnosti.

Dućni ste prijaviti gotovinu i druge vrijednosne instrumente (iznad određenog iznosa) koje unosite u državu. Slično tome, banke su dužne prijaviti velike transakcije, kao i čuvati zapise o manjim transakcijama.

Ukoliko imate inozemni bankovni račun, dućni ste ga prijaviti i plaćati porez za njega svake godine. Također, ukoliko vaša inozemna ulaganja donose prihod, dužni ste platiti porez na njih svake godine (a ne samo kada donesete novac natrag u zemlju).

Svaki puta kada ne prijavite prihod, ne platite porez, lažete na prijavi, ili ne ispunite prijavu koju ste trebali, činite kriminalno djelo.

Sva kriminalna djelatnost vezana uz pranje novca vezana je uz velike globe i duge zatvorske kazne. Preporučamo vam da se ne upuštate u takve "igre".